Splácíte hypotéku, leasing a k tomu spotřebitelský úvěr? Nebo Vás zatím žádný úvěr netíží, ale v budoucnu jej budete muset využít? Pokud jste odpověděli alespoň částečně kladně, určitě Vám už hlavou proběhly myšlenky typu: Co když přijdu o práci, kde pak vezmu na splátky? Nebo co když onemocním, jak to pak utáhnu všechno z nemocenské? Nebo se mi stane nedej bože něco horšího a manželka to bude muset platit sama. Ti, kteří už úvěr splácí, si možná vzpomenou na pracovníka banky, jak na tyto obavy s úsměvem na tváři odpověděl: „Tohle všechno Vám přece zabezpečí pojištění schopnosti splácet úvěr J.“ A automaticky s úvěrovou smlouvou už vypisoval i pojistku.
Pojištění schopnosti splácet úvěr slouží, jak název napovídá, k zajištění úvěru v případě nešťastné události. Standardně se jím zabezpečuje smrt a trvalá invalidita, doplňkově pak pracovní neschopnost a ztráta zaměstnání. Při vzniku některé z těchto událostí pak přebírá splácení úvěru pojišťovna, která buď zaplatí za dlužníka celý zbytek dluhu jednorázově( při smrti či invaliditě), nebo platí dočasně splátky v době, kdy je dlužník není schopen splácet, například z důvodu ztráty zaměstnání .
Co se týče zabezpečení rizik smrti a trvalé invalidity, nenajdeme mnoho prostoru pro diskusi, zda tyto připojištění mají význam. Obzvláště v případě, kdy se jedná o vysoké částky a rodina je na příjmech živitelů existenčně závislá. Při tom všem neštěstí se zbytek rodiny alespoň nemusí trápit splátkami úvěru. Navíc se jedná o těžko zpochybnitelné události a výluky z pojištění jsou zde minimální. Buďte ale opatrní, pokud už Vás nyní či v minulosti trápily zdravotní problémy. Pojišťovna totiž může odmítnout plnit, jakmile zjistí, že jste smrt či invaliditu mohli předpokládat. Proto vyplňte zdravotní dotazník k pojistce poctivě a nepodceňujte ani sebemenší detaily.
Nyní se podívejme na připojištění dlouhodobé pracovní neschopnosti. Vleklá nemocenská může bezesporu podstatně nabourat rodinný rozpočet. Pamatujte ale, že toto připojištění má tzv. karenční dobu, která bývá zpravidla 30 dní. Pojišťovna Vám tedy začíná vyplácet denní dávku až od 30. dne pracovní neschopnosti. Pokud jste tedy na nemocenské 30 či méně dní, musíte si poradit se splátkou sami. Zároveň i zde platí, že může vzniknout problém při plnění, pokud Vás trápily zdravotní problémy ještě před uzavřením pojistky.
Zdánlivě velmi užitečné připojištění ztráty zaměstnání je omezeno mnoha výlukami a platí zde přísné podmínky. Pojišťovna plní obvykle pouze při ztrátě zaměstnání vzniklou výpovědí od zaměstnavatele z důvodů jako například nadbytečnost pracovního místa, nebo rušení celého oddělení. I při splnění této podmínky ještě není vyhráno. Pokud totiž propuštěný nešťastník svou výpověď mohl předpokládat, pojišťovna může opět odmítnout plnění.
Praktický závěr: Konzultujte s odborníky, která varianta pojištění úvěru je pro Vás vhodná. Pro krátkodobé výpadky příjmu si vytvářejte finanční rezervy a nespoléhejte se jen na pojištění. Vždy je lepší se připravit na situaci, kdy pojišťovna odmítne plnit a být pak příjemně překvapen. Opačná situace už tak příjemná není.
Klidný spánek i s úvěry na krk |