Představte si, stále jsou mezi námi. Chodí často tiše. Nevšimnete si jich, a přesto zde jsou.
Nedávno jsem probíral s jedním klientem jeho zajištění a on říká, že žádné nepotřebuje, protože rodina se o něj postará. Člověk, který má rodinný rozpočet cca 28tis. korun měsíčně (hypotéka cca 10tis./m; rychlý úvěr cca 3500,-/m), on je hlavní živitel z pohledu příjmu (cca 18tis.), ve středním věku a vychovávají 2 děti. Ano, přesně tak - na jeho ženu připadá jen 10tis., které vydělává, a teď si představte tu radost, když z jakéhokoliv důvodu manželův příjem nebude (ztráta zaměstnání, životní rizika apod.)? Jsou prostě věci, které nikdo nechce, a přesto se dějí.
Ach jo, říkám si, tato rodina tak potřebuje další problémy – to tak – život je už tak dost těžký a složitý. Myslím, že ženě by se vyplatilo v tomto případě klepnout muže pánvičkou než se o něj starat a hlavně za co?
Utvrzoval se, že se mu přeci nemůže zákonitě nic stát. Milí ufoni, Vy, kteří máte pocit, že jste nesmrtelní či jste vlastníci elixíru nesmrtelnosti, právě jste dočetli – Vy nepotřebujete nic.
Vy zodpovědní se zajistíte koupí nemovitostí a pronájmem, investicemi na burze či do fondů, vlastním podnikáním, koupí/prodejem obchodního podílu, také standardním zajištěním ve formě životního pojištění. Zastavme se u posledně zmiňované možnosti.
Životní pojištění je v podstatě pojištění smrti, ale to se zdálo být příliš morbidní, a proto se nazývá pojištění života (lidově "životka").
V podstatě existují 3 formy životního pojištění – rizikové (pojištění bez spoření), kapitálové životní pojištění - KŽP (pojištění se spořením) a investiční životní pojištění - IŽP (pojištění se spořením).
Hlavní rozdíl mezi KŽP a IŽP je ve způsobu zhodnocení, možností upravovat pojištění dle potřeby klienta. Můžeme říci, že KŽP je auto z roku 1950 a IŽP z roku 2012 s tím, že starší auto rozhodně nepovažujte jako veterána a dobrou koupi. Které auto vlastníte?
„Životka“ se skládá z hlavního tarifu = lokomotiva (pojištění smrti či dožití) a různých připojištění = vagónků. Dnes umí být „životky“ velmi přizpůsobivé na míru a záleží jen na klientovi, jak jej chce nastavit - a ve kterém vagónku chce určitě sedět.
Vagónek s trvalými následky úrazu (nejste-li chameleoni, druhá noha Vám po úraze nenaroste), smrtí úrazem ("jakákoliv" smrt, která není zesnutím či vážnou chorobou), odškodné za drobný úraz, hospitalizace v nemocnici následkem úrazu či nemocí, pracovní neschopnost, invalidita, závažné onemocnění, zproštění od placení (jste-li uznáni invalidními, pojišťovna za Vás lokomotivu bude platit až do cílové stanice = konce pojištění).
Co od svého pojištění očekáváte? Jaké konkrétní rizika chcete zajistit a na jakou výši? Je Vaše představa součástí Vaší platné smlouvy? Kolik "přeplatíte" na svém pojištění? Nezatajili jste informace ve zdravotním dotazníku? Když Vás propustí – za jak dlouho si najdete novou práci? Kolik máte úvěrů a v jakém množství? Kolik peněz potřebuje Vaše rodina, než se zotaví z Vaší ztráty? Jaké máte rezervy? Inklinujete k dědičným chorobám? Než právníci a notáři provedou dědictví, kolik peněz potřebuje Vaše rodina k přežití?
Praktický závěr:
Dávejte pozor, zda do pojištění nedáváte více peněz, než dostanete (záleží na konkrétním nastavení), pozor na pojistné podmínky, které jsou součástí smlouvy – důležité jsou tzv. oceňovací tabulky, kde najdete, na co všechno lze pojistku uplatnit, jaké jsou výluky z pojištění apod.
Doporučuji – oprašte své „životky“ a konzultujte je s odborníky. Ten s Vámi nejprve provede analýzu, kde mimo jiné zdokumentujete stav svých příjmů a výdajů.
Nejste mimozemšťané, tak se zajímejte.
S přátelským pozdravem a úctou
Marek Surový
info@sfpeople.cz
Mimozemšťané stále mezi námi |